Rentenversicherungspflicht für Selbstständige prüfen

Die meisten Selbstständigen müssen nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Für bestimmte Berufsgruppen und für Selbstständige, die im Wesentlichen nur einen Auftraggeber haben, besteht aber eine Pflicht, oft ohne dass die Betroffenen davon wissen. Wer pflichtversichert ist, muss sich innerhalb von drei Monaten nach Aufnahme der Tätigkeit bei der Deutschen Rentenversicherung melden. Versäumnisse können zu hohen Nachforderungen führen.

Wie Rente, Kranken- und Unfallversicherung für Gründer zusammenhängen, zeigt die Übersicht Versicherungen für Gründer.

Wer pflichtversichert ist

Das Sechste Buch Sozialgesetzbuch zählt die versicherungspflichtigen Selbstständigen auf. Die wichtigsten Gruppen für Gründer:

Gruppe	Wer typischerweise darunterfällt	Besonderheit
Lehrer und Erzieher	Dozenten, Nachhilfelehrer, Trainer, Musiklehrer, Kursleiter	nur ohne versicherungspflichtigen Arbeitnehmer
Pflegepersonen	selbstständige Kranken-, Alten- und Kinderpflege	nur ohne versicherungspflichtigen Arbeitnehmer
Hebammen und Entbindungspfleger	freiberufliche Hebammen	Pflicht unabhängig von Angestellten
Künstler und Publizisten	Musiker, Grafiker, Journalisten, Autoren	Versicherung über die Künstlersozialkasse
Handwerker	Inhaber, die in die Handwerksrolle eingetragen sind	Befreiung nach 18 Jahren Pflichtbeiträgen möglich
Arbeitnehmerähnliche Selbstständige	Solo-Selbstständige mit im Wesentlichen einem Auftraggeber	Befreiung für Gründer möglich

Dazu kommen kleinere Gruppen wie Hausgewerbetreibende, Küstenschiffer und Küstenfischer sowie Seelotsen.

Lehrende Tätigkeit

Diese Gruppe wird am häufigsten unterschätzt. Die Rentenversicherung versteht unter Lehrern alle, die anderen Wissen oder Fähigkeiten vermitteln, unabhängig von Abschluss oder Berufsbezeichnung. Ein Fitnesstrainer im Studio, eine Dozentin an der Volkshochschule oder ein Coach, der Seminare gibt, können darunterfallen. Ausschlaggebend ist, ob die Lehrtätigkeit den Schwerpunkt bildet.

Ein versicherungspflichtiger Arbeitnehmer befreit

Bei Lehrern, Pflegepersonen und arbeitnehmerähnlichen Selbstständigen entfällt die Pflicht, wenn Sie im Zusammenhang mit Ihrer Tätigkeit regelmäßig einen versicherungspflichtigen Arbeitnehmer beschäftigen. Geringfügig Beschäftigte zählen dabei nach dem Gesetz nicht mit, ein einzelner Minijob reicht also nicht. Ob mehrere Minijobs, die zusammen die Geringfügigkeitsgrenze übersteigen, genügen, sollten Sie bei der Deutschen Rentenversicherung klären.

Arbeitnehmerähnliche Selbstständige

Pflichtversichert ist, wer auf Dauer und im Wesentlichen nur für einen Auftraggeber tätig ist und keinen versicherungspflichtigen Arbeitnehmer beschäftigt. Als Richtwert gilt, dass ein Auftraggeber rund fünf Sechstel des Umsatzes ausmacht. Diese Selbstständigen sind keine Scheinselbstständigen: Sie sind wirklich selbstständig, aber wirtschaftlich abhängig. Wo die Grenze zur abhängigen Beschäftigung liegt, erklärt der Artikel Scheinselbstständigkeit.

Für Gründer gibt es eine Erleichterung: Auf Antrag werden sie für die ersten drei Jahre nach Aufnahme der Selbstständigkeit von der Pflicht befreit. Eine zweite Befreiung ist bei einer weiteren, neuen Existenzgründung möglich.

Unter der Geringfügigkeitsgrenze

Wer aus der selbstständigen Tätigkeit nur ein Arbeitseinkommen unterhalb der Geringfügigkeitsgrenze erzielt, ist versicherungsfrei. Die Grenze entspricht der aktuellen Minijob-Grenze. Bei mehreren selbstständigen Tätigkeiten wird zusammengerechnet.

Was die Pflicht kostet

Der Beitragssatz entspricht dem für Arbeitnehmer, Sie zahlen ihn aber allein. Es gibt drei Wege:

• Regelbeitrag: Ein fester Betrag, berechnet aus der Bezugsgröße, ohne Nachweis des Einkommens. Er liegt 2026 bei rund 736 Euro im Monat.
• Halber Regelbeitrag für Gründer: Bis zum Ablauf von drei Kalenderjahren nach dem Jahr der Aufnahme der Tätigkeit kann der halbe Regelbeitrag gezahlt werden.
• Einkommensgerechter Beitrag: Wer sein tatsächliches Arbeitseinkommen nachweist, in der Regel mit dem Einkommensteuerbescheid, zahlt den Beitrag darauf. Es gibt einen Mindestbeitrag und eine Obergrenze.

Bei geringem Einkommen ist der einkommensgerechte Beitrag fast immer günstiger. Planen Sie die Beiträge in der Rentabilitätsvorschau als festen Posten ein, ebenso wie die Krankenversicherung.

Melden und prüfen lassen

Versicherungspflichtige Selbstständige müssen sich innerhalb von drei Monaten nach Aufnahme der Tätigkeit bei der Deutschen Rentenversicherung melden. Dafür gibt es einen Fragebogen zur Feststellung der Versicherungspflicht. Wenn Sie unsicher sind, ob Sie dazugehören, ist diese Prüfung der richtige Weg. Die Rentenversicherung entscheidet per Bescheid.

Zu beachten ist die Verjährung: Nicht gezahlte Pflichtbeiträge können in der Regel vier Jahre rückwirkend gefordert werden, bei vorsätzlichem Vorenthalten deutlich länger. Wer erst spät merkt, dass er pflichtversichert ist, kann vor einer Forderung im fünfstelligen Bereich stehen.

Drei Fälle aus der Praxis

Die folgenden Beispiele sind vereinfacht und zeigen, wie die Prüfung abläuft:

Die Kursleiterin: Eine Gründerin gibt Yoga- und Entspannungskurse in mehreren Studios und an der Volkshochschule. Sie beschäftigt niemanden. Ihre Tätigkeit ist überwiegend lehrend, sie ist daher als selbstständige Lehrerin rentenversicherungspflichtig, sofern ihr Einkommen über der Geringfügigkeitsgrenze liegt. Mehrere Auftraggeber ändern daran nichts.

Der IT-Freelancer: Ein Entwickler arbeitet zwei Jahre lang fast ausschließlich für einen Großkunden. Er ist nicht als Lehrer tätig, aber arbeitnehmerähnlich, weil er im Wesentlichen einen Auftraggeber hat und keine Angestellten. Als Gründer kann er die Befreiung für die ersten drei Jahre beantragen. Arbeitet er zudem eingebunden wie ein Angestellter, stellt sich die Frage der Scheinselbstständigkeit.

Die Handwerksmeisterin: Eine Tischlermeisterin wird mit ihrem Betrieb in die Handwerksrolle eingetragen. Sie ist damit rentenversicherungspflichtig, auch wenn sie Mitarbeiter beschäftigt. Nach 18 Jahren mit Pflichtbeiträgen kann sie sich befreien lassen.

Was die Pflichtversicherung bringt

Die Beiträge sind nicht verloren. Pflichtbeiträge zählen für die Wartezeiten der gesetzlichen Rente und sichern neben der Altersrente auch Ansprüche auf Erwerbsminderungsrente und Rehabilitation, sofern die jeweiligen Voraussetzungen erfüllt sind. Gerade der Schutz bei Erwerbsminderung ist für Selbstständige wertvoll, weil eine private Absicherung dieses Risikos je nach Gesundheitszustand teuer oder gar nicht zu bekommen ist. Wer pflichtversichert ist, sollte die Beiträge deshalb nicht nur als Kostenfaktor sehen, sondern in die eigene Vorsorgeplanung einbeziehen und prüfen, welche Ergänzung noch nötig ist.

Die geplante Altersvorsorgepflicht

Seit Jahren wird über eine Pflicht zur Altersvorsorge für alle Selbstständigen diskutiert. Die Bundesregierung will neue Selbstständige, die keinem obligatorischen Alterssicherungssystem angehören, in die gesetzliche Rentenversicherung einbeziehen. Im Gespräch sind dabei ein Stichtag für Neugründungen, eine Möglichkeit zum Ausstieg bei gleichwertiger privater Vorsorge und Entlastungen für Gründer in den ersten Jahren.

Stand Oktober 2026 gibt es dazu kein verabschiedetes Gesetz. Für Ihre Gründung gilt deshalb weiter das bisherige Recht. Verfolgen Sie die Entwicklung, besonders wenn Sie 2027 oder später gründen. Diese Seite wird aktualisiert, sobald ein Gesetz beschlossen ist.

Unabhängig von der Pflicht: Vorsorge planen

Auch wer nicht pflichtversichert ist, braucht eine Altersvorsorge. Die gesetzliche Rente aus früheren Anstellungen reicht selten aus. Möglich sind freiwillige Beiträge zur Rentenversicherung, eine Pflichtversicherung auf Antrag, staatlich geförderte private Vorsorge oder eigene Anlagen. Wichtig ist weniger die Form als die Regelmäßigkeit.

Wann sich eine Beratung lohnt

Die Deutsche Rentenversicherung berät kostenlos, auch zu der Frage, ob eine Pflicht besteht und welche Beitragsart günstiger ist. Bei Mischtätigkeiten, etwa einem Grafikbüro mit Workshops oder einer Physiotherapie mit Kursangebot, ist eine Prüfung im Einzelfall sinnvoll.

Typische Fehler

• Lehrende Tätigkeit nicht erkannt: Trainer, Dozenten und Kursleiter halten sich für nicht betroffen.
• Ein Großkunde ohne Prüfung: Wer fast nur für einen Auftraggeber arbeitet, ist arbeitnehmerähnlich und pflichtversichert, wenn er nicht befreit ist.
• Befreiung nicht beantragt: Die Befreiung für Gründer gilt nur auf Antrag.
• Regelbeitrag gezahlt, obwohl das Einkommen niedrig ist: Der einkommensgerechte Beitrag wäre günstiger.
• Gesetzespläne mit geltendem Recht verwechselt: Maßgeblich ist, was beschlossen ist.

Checkliste Rentenversicherung